Использование современных технологий в сфере банковских розничных услуг
Конференция, организованная Ассоциацией Российских Банков при поддержке Центрального Банка России, собрала более руководителей банков, ведущих специалистов финансовых, аналитических, маркетинговых и продуктовых подразделений, служб автоматизации, а также разработчиков систем автоматизации банковской деятельности. Лейтмотивом Конференции стало обсуждение бизнес-аспектов и технологических задач повышения эффективности управления современным банком. Программа конференции включала в себя обсуждение наиболее актуальных тем, связанных с управлением доходностью и рисками, финансовым планированием и управленческим учетом, информационной поддержкой банковских подразделений в подготовке отчетности по требованиям МСФО и другими аспектами деятельности банка в современных условиях. В рамках круглого стола, посвященного проблемам перехода на международные стандарты финансовой отчетности, обсуждались такие актуальные темы, как аудит международной финансовой отчетности, разница в методиках аудита ЦБ РФ и независимых аудиторов, автоматизация подготовки отчетности по международным стандартам: Ведущие российские компании-разработчики программного обеспечения представили на Конференции свои решения, предназначенные для автоматизации управления банковским бизнесом. Гости Конференции имели возможность ознакомиться на стенде компании с ее последними разработками в области автоматизации банковской деятельности, а также выслушать выступления руководителей и ведущих специалистов, которые осветили широкий круг вопросов, связанных с актуальными задачами банковского рынка. Он отметил, что для разработчиков банковских программных продуктов важно понимать, какие цели ставит руководство банка в рамках автоматизации своей деятельности.
Публикации
В то время как аналитики, работающие в финансовом секторе спорят о том, начнет ли оказывать банковские услуги, очевидно, что сам рынок банковских услуг находится в состоянии неопределенности, когда дело касается технологий. Конечно, сам по себе мобильный банкинг не представляет что-то совершенно новое. Но сегодня эта технология является обязательным условием для клиентов банка, в первую очередь для молодого поколения.
Это абсолютный минимум, с которым всем банкам приходится считаться.
эксперт Управления инспектирования коммерческих банков. Главного управления в себя анализ использо- вания информационных технологий и обеспечения . висимости банковского бизнеса от провайдеров связи и других.
Автоматизированные информационные системы и технологии в страховых органах Сегодня банк — это современная и четко организованная структура, работа которой обеспечивается с использованием оборудования и программных средств. Именно в ней нашли свое воплощение новейшие технологии по повышению эффективности работы банковских учреждений.
Что необходимо клиенту, который обращается в банк? Прежде всего, он ожидает, что предоставленная услуга будет отличаться надежностью, полнотой, доступностью и безопасностью. Не всегда при взаимодействии с кассиром это возможно. Развитие банковских технологий Всего за несколько последних десятилетий мировая банковская система претерпела ряд изменений. Появились кредитные карты, банкоматы, терминалы и даже электронные очереди.
Можно сказать, что инновационные технологии стали средой банковского бизнеса. Во многом этому способствовали интернет-технологии, благодаря которым стали возможными онлайн-расчеты по картам и прочие операции с денежными средствами и ценными бумагами. Развитие банковских технологий привело к тому, что клиент получил возможность управлять собственным счетом в банке на расстоянии.
Уровень конкурентоспособности современного банка напрямую зависит от применяемых банковских информационных технологий. Выживают только те банки, которые внедрили высокотехнологичные решения, используют современные информационные системы и технологии, обеспечивают высокий уровень автоматизации бизнес-процессов и их постоянное совершенствование. Эффективность информационных систем, применяемых в банке, зависят от степени проработанности и совершенствования моделей бизнес-процессов, включающие тысячи подпроцессов, десятки тысяч потоков информационных, материальных, финансовых, трудовых, энергетических и сотни организационных и инфраструктурных связей.
Рассматривая бизнес-процессы банка, как объект и субъект управления, следует отметить, что бизнес-процессы банка автоматизированы частично. Практически полностью автоматизированы процессы функционирования объекта управления то есть операционные процессы банка, выполняемые исполнителями подразделений , а процессы субъекта управления то есть процессы, выполняемые руководителями подразделений автоматизированы частично. Отсутствие регламентов управлений, содержащих детальное описание моделей технологий управления, обуславливает низкий уровень автоматизации управленческих функций и снижение эффективности процессов управления.
Резюме: Заместитель начальника управления банковских технологий, и бизнес-модели технологического сопровождения банковских процессов.
Референтные типовые модели банковской деятельности Размещено на сайте В различных отраслях и компаниях разработаны референтные модели. Но, к сожалению, среди них нет материалов для банковской отрасли. В качестве одного из успешных решений автор рекомендует комплексную типовую бизнес-модель коммерческого банка, а также типовую систему менеджмента качества коммерческого банка. В источниках существуют различные определения данных терминов. Составим наиболее общее определение применительно к банковской сфере.
Референтная , референсная, типовая модель — это обобщение наилучших описаний документов, схем, решений, практик для определенного объекта с учетом его специфики. В качестве объекта могут выступать: С помощью типовой модели накапливаются и систематизируются знания и опыт банка либо банковской отрасли в целом. Иными словами, это определенная база знаний.
Отметим, что типовая модель не является полностью универсальной моделью, то есть одинаково эффективно применимой для всех банков, задач и ситуаций. Она является приближением к идеалу в определенной степени. Отметим, что типовая модель банковской деятельности рассматривается автором с точки зрения бизнес-инжиниринга — см.
Секреты успешных банков. Бизнес-процессы и технологии
Анонс программы Семинар-практикум раскрывает содержание процессных технологий управления и их практическое применение для совершенствования деятельности Банка. Система процессного управления в банке Что дают процессные технологии современному банку? Элементы системы процессного управления.
Деятельность банка сопряжена с различными рисками. В связи с рисков, являющихся неотъемлемой частью банковского бизнеса. и эффективности процедур корпоративного управления в части информационных технологий; .
Актуальность комплексных ИТ-решений для автоматизации банковских технологий С тех пор ситуация существенно изменилась. Какие решения по автоматизации банковских технологий востребованы банками сегодня? Да, задача автоматизации операционного дня поначалу была первоочередной. Сейчас операционный день — лишь небольшая часть АБС.
Те, кто этого до сих пор не понял, обрекают себя на неэффективную прикладную часть системной автоматизации. Современная автоматизированная банковская система должна базироваться на технологии рабочего потока документов . Например, в АБС вводят сделку, и система в связи с этой сделкой генерирует пакет документов договора, распоряжения и т.
Современные технологии управления в банковской сфере
Новые технологии в банковской индустрии. Внедрение опыта Бывший генеральный директор , Энтони Дженкинс, поделился своими опасениями относительно будущего крупных банков. В последнем выступлении в Лондоне он заявил следующее: По словам Дженкинса, новое поколение технологически продвинутых проектов может выполнять те же функции куда дешевле, быстрее и надежнее, чем это делали банки, таким образом делая последние неконкурентоспособными в новых условиях.
Технологии многофилиального банка Экспансия бизнеса на новые рынки, создание и/или приобретение региональных и исполнителей, оперативно и эффективно осуществлять управление банком в режиме online. 2.
Стратегия развития Банка Стратегия развития Банка АО"ПроБанк" - это универсальный коммерческий Банк, который стремится удовлетворять потребности своих клиентов в широком спектре качественных банковских услуг. Банк считает верным в ходе определения значений показателей финансово-экономической деятельности использовать консервативную оценку. Основными стратегическими целями Банка являются: Получение прибыли; Увеличение эффективности деятельности Банка; Поддержание безупречной деловой репутации при увеличении публичности деятельности Банка; Повышение качества управления Банком, в том числе улучшение координации действий и информационного взаимодействия между структурными подразделениями Банка; Совершенствование системы внутреннего контроля, обеспечивающей достижение целей, установленных Стратегией.
Приоритетными направлениями деятельности Банка являются: Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей; Комплексное банковское обслуживание клиентов с предоставлением полного спектра требуемых клиентам Банка услуг. Привлечение новых клиентов и сохранение имеющейся клиентской базы; Индивидуальный подход к каждому клиенту; Предоставление максимально широкого спектра необходимых клиентам банковских услуг; Разработка и внедрение новых услуг в соответствии с потребностями клиентов; Открытие внутренних структурных подразделений; Оперативное решение любой возникающей проблемы при необходимости с участием руководства Банка.
Совершенствование автоматизации банковских процессов и внедрение новых технологий: Совершенствование системы электронного документооборота; Развитие системы информационной безопасности Банка с учетом требований Банка России.
Координация бизнес процессов банка на основе технологии
Обратная связь Цифровые технологии в финансово-банковской сфере ЮрФак Результат этого развития авторы Доклада Всемирного банка о мировом развитии г. По их мнению,"цифровая революция" посредством расширения"доступа к цифровым технологиям несет многим людям богатство выбора и большие удобства. За счет усиления социальной интеграции, повышения эффективности и внедрения инноваций".
Нынешний год не обещает быть легким для российских банков. во-вторых, стремление к повышению гибкости ИТ как на уровне бизнес-приложений за счет внедрения новых технологий разработки, управления изменениями, .
Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Долгие годы лидеры банковской индустрии как в России, так и за рубежом старались быть универсальными, чтобы защититься от изменений рынка. Подавляющее большинство российских нишевых банков, начинавших с экспресс-кредитования частных лиц, значительно расширили линейку продуктов, включив в нее депозиты, ипотеку и обслуживание среднего и малого бизнеса.
И теперь, следуя стандартной логике, большинство банков бросились разрабатывать платежные платформы или встроенные мессенджеры, до момента принятия которых клиентами могут пройти годы. Банки стараются быть инновационными, делая по щепотке инвестиций в капитал многих компаний с упором на для финансового сектора. Многие банки стали венчурными фондами, хотя необходимых компетенций у большинства нет.
Это делает их похожими на спортсменов, которые хотят победить в марафоне, но тренируются во всех видах легкой атлетики. Руководители банков тратят непропорционально много времени на забавные новые продукты для молодежи и пренебрегают развитием ключевых банковских систем. Размеры их бизнеса еще не сопоставимы с банковским, но разработчики финансовых технологий показывают высокие темпы роста за счет предоставления клиентам более выгодных условий и потому гораздо более высокой лояльности клиентов.
Исследования обнаружили, что показатель лояльности у инновационных игроков в 2—4 раза выше, чем у традиционных банков. Еще более серьезную угрозу представляют технологические платформы , , , и др.
Новые технологии в банковской индустрии. Внедрение опыта
Все структуры управления нацелены на минимизацию и предотвращение рисков, являющихся неотъемлемой частью банковского бизнеса. Система управления активами, пассивами и финансовыми рисками выступают основным фактором поддержания устойчивости Банка и необходимого уровня рентабельности банковских операций. Основными задачами Комитета являются: Действующие в банке два кредитных комитета призваны обеспечивать максимальное снижение уровня кредитного риска.
Рассмотрение, утверждение и обеспечение соответствия политик и процедур по активным операциям банка; В целях управления диверсификацией и уровнем кредитного риска установление лимитов кредитного риска; Установление контроля над правильностью проведения всех активных операций; Анализ кредитного портфеля, обеспечение контроля над его качеством, уровнем его доходности, диверсификации, созданием соответствующих резервов, разработка мероприятий и принятие соответствующих мер по снижению риска.
Немаловажную роль выполняет и инвестиционный комитет, основанный в связи с расширением инвестиционной деятельности банка.
Партнёр ГК «Современные технологии управления». Руководитель . Табл. 1. Системы управления банка и их содержание в рамках Бизнес-портала.
Основные задачи автоматизации Достижение вышеперечисленных целей требует от банка последовательного решения следующих задач, которые с успехом решаются на платформе ПрограмБанк. Создание централизованной информационной среды для интерактивного обеспечения и развития бизнеса вне зависимости от территориального расположения подразделения, офиса или другой структурной единицы.
Все изменения в базе данных системы осуществляются в реальном масштабе времени. Это позволяет руководству банка получать объективные данные о состоянии и работе как банка в целом, так и отдельных его подразделений и исполнителей, оперативно и эффективно осуществлять управление банком в режиме . Полная интеграция всех модулей системы с единым функциональным ядром на единой базе данных позволяет оперативно получать и анализировать общую картину состояния банка.
Гефест не существует понятия межмодульного обмена — вся информация, доступ к которой имеет данное должностное лицо банка, в реальном масштабе времени и в необходимом виде может быть представлена для контроля, анализа, выработки решения или получения отчетности. Централизованное администрирование и управление самостоятельными филиальными системами, а также сетями отделений банка. Реализации системы гибкой, в т.
Банковское обозрение
Печать Увеличение доходов и динамичный рост потребностей населения выдвигают повышенные требования к качеству услуг, предоставляемых банками клиентам — физическим лицам. Последнее десятилетие в сфере развития банковского бизнеса характеризуется появлением большого количества новых банковских технологий, таких как кредитные карты и важные инновации денежно-финансового рынка. В их числе инструменты хеджирования банковских рисков, кредитные деривативы, Интернет, смарт-карты.
Современный мир сейчас сложно представить без пластиковых карт различного вида и предназначения. В нашей стране пластиковые карты стали использоваться сравнительно недавно, хотя история возникновения карт, как платежных документов, насчитывает уже более ста лет.
Координация бизнес процессов банка на основе технологии workflow банка в соответствии с клиент-ориентированной стратегией управления.
Страхование банковских дебетовых и кредитных карт. Страхование от вынужденной остановки предпринимательской деятельности в сфере оказания банковских услуг. Страхование денежных средств в кассе и другие виды. В рамках третьего направления Промышленно-страховая компания осуществляла консультирование банка и его клиентов по вопросам страхования, создания системы управления рисками, обучения персонала банка и его клиентов по вопросам, связанным со страхованием.
Совместно с банком мы проводили консультационные и обучающие семинары для клиентов, дни открытых дверей банка и страховой компании. Проводимые совместные мероприятия позволяли банку и страховщику находить новых клиентов, а также создавать механизмы для завоевания лояльности у существующих клиентов, что позволяло зарабатывать дополнительные доходы обеим сторонам.
Таким образом, действия Промышленно-страховой компании по отношению к банку носили системный и комплексный характер, что показано на рис. Рассмотрев опыт банковского страхования в конкретной российской страховой компании, посмотрим, как этот феномен развивался в мире. Модель банковского страхования существует ещё с х гг. И сегодня чаще всего под этим термином понимают именно распространение страховых продуктов через банк, а банковским страховщиком называют организацию, которая может удовлетворить потребности клиента и в страховании, и в банковских услугах.
Концепция заключается в интеграции банков и страховых компаний с целью координации продаж, совмещения страховых и банковских продуктов, каналов их распространения или выхода на одну и ту же клиентскую базу, а также доступа к внутренним финансовым ресурсам партнёра. В разных странах банковское страхование устроено различным образом в зависимости от демографического, экономического и юридического климата и традиций.
Нет общего для всех стран опыта организации банковского страхования. При этом следует отметить, что распространение страховых полисов через банки приобрело весьма существенную роль в общем объёме продаж страховых компаний, особенно в страховании жизни, где такая доля в европейских странах занимает до 70 процентов.